Калькулятор накоплений к цели
Узнайте, сколько откладывать каждый месяц, чтобы накопить нужную сумму к сроку: задайте целевую сумму, уже накопленное, срок и ожидаемую доходность — калькулятор посчитает ежемесячный взнос и покажет, какую часть итога дадут проценты.
0% — накопление без процентов (например, на вкладе до востребования)
Взнос вносится в конце каждого месяца, проценты капитализируются ежемесячно. Доходность — ожидаемая и не гарантированная: реальная по годам бывает неравномерной, а рынок проседает. Расчёт номинальный, без учёта инфляции и налогов — это ориентир для плана накоплений, а не инвестиционная рекомендация.
Как считается
Чтобы накопить целевую сумму к сроку, нужно учесть две силы: стартовый капитал, который растёт сам по себе, и регулярные взносы, которые накапливаются с реинвестированием (аннуитет). Калькулятор решает формулу будущей стоимости относительно ежемесячного платежа:
Взнос = (Цель − Старт × (1 + i)n) ÷ ((1 + i)n − 1) ÷ iЗдесь i — месячная ставка (годовая ÷ 12), n — число месяцев. Сначала вычисляется, до какой суммы дорастёт стартовый капитал сам; разница до цели и есть то, что нужно докопить взносами. Если ставка нулевая, накопление линейное: взнос = (Цель − Старт) ÷ число месяцев.
Разбор на числах
Цель — 3 000 000 ₽ через 8 лет, уже накоплено 200 000 ₽, ожидаемая доходность 12% годовых. Стартовые 200 000 ₽ за 8 лет под 12% превращаются примерно в 520 000 ₽, значит взносами нужно добрать около 2,48 млн ₽ будущей стоимости. Аннуитетный множитель за 96 месяцев под 1% в месяц даёт нужный взнос около 15 500 ₽/мес. Из 3 млн вы внесёте своими примерно 1,69 млн ₽, а ещё около 1,31 млн ₽ добавят проценты.
Чем выше доходность, тем меньше взнос
Один и тот же план цели можно выполнить меньшим взносом, если деньги работают под больший процент. В таблице — нужный ежемесячный взнос, чтобы накопить 1 000 000 ₽ за 10 лет с нуля при разной доходности:
| Доходность | Взнос в месяц | Вложено своими |
|---|---|---|
| 0% (без процентов) | 8 333 ₽ | 1 000 000 ₽ |
| 8% годовых | 5 466 ₽ | 655 920 ₽ |
| 12% годовых | 4 347 ₽ | 521 640 ₽ |
При 12% годовых вы вкладываете своими почти вдвое меньше, чем «в лоб» откладывая всю сумму частями, — остальное добирает сложный процент.
На что обратить внимание
Калькулятор даёт план, а не гарантию: доходность по годам неравномерна, а рынок проседает. Считайте взнос как ориентир и пересматривайте план, когда меняются ставка, срок или цель.
- Ожидаемая, а не фактическая доходность. Чтобы посчитать, под сколько процентов уже рос ваш портфель, есть калькулятор CAGR и калькулятор XIRR.
- Номинал, без инфляции. Через 10 лет 3 млн будут весить меньше — закладывайте будущую инфляцию прямо в целевую сумму.
- Комиссии и налог. Издержки уменьшают реальную доходность — оцените их в калькуляторе влияния комиссий и налога.
Как ставить финансовые цели и не сбиваться с плана — в блоге об инвестициях.
Вопросы и ответы
Другие калькуляторы
Во что превратятся стартовый капитал и ежемесячные пополнения: итог, вложено и проценты по годам.
Открыть →Сколько нужно вложить, чтобы дивиденды платили желаемую сумму в месяц, и за сколько лет вы накопите.
Открыть →Честная годовая доходность портфеля с учётом того, что деньги заходили в разное время.
Открыть →Под сколько процентов годовых росли вложения: CAGR, общая доходность за период и рост капитала.
Открыть →Сравните вычет на взносы (тип А) и освобождение прибыли от налога (тип Б) — что выгоднее на вашем сроке.
Открыть →НДФЛ с продажи акций и сколько сэкономит льгота долгосрочного владения (от 3 лет).
Открыть →YTM (доходность к погашению), текущая доходность и НКД по цене, купону и сроку.
Открыть →Средняя цена позиции при докупках, вложено и прибыль по текущей цене.
Открыть →Сколько нужно, чтобы жить с капитала (правило 4%), и за сколько лет вы накопите.
Открыть →Сравните итоговый капитал банковского вклада и инвестиций при вашем сроке и пополнениях.
Открыть →За сколько лет удвоится капитал при заданной ставке: правило 72 и точный срок удвоения и утроения.
Открыть →Сколько съедают годовые комиссии фонда и НДФЛ за весь срок — и каким стал бы итог без них.
Открыть →Volya сам посчитает доходность, дивиденды и динамику по всем брокерским счетам — Тинькофф, Сбер, ВТБ и Альфа в одной картине.